幸运28官网-幸运28-江西新闻广播
点击关闭

银行金融-锦州银行在它的金融投资里有大量的资产投向了所谓的非标资产-江西新闻广播

  • 时间:

记者举报后遭威胁

對於一家城商行而言,虧損50億元究竟意味着什麼?未來,這家銀行又是否能夠重新「振作」?

「與其他方式相比,引入工行等財務投資者的方式也充分考慮了其作為上市銀行的影響,並綜合考量當地經濟模式和銀行具體困難等多方面因素,更積極穩妥,有助於將風險的傳染性和對市場情緒的衝擊降到最低,更好地維護金融穩定和社會穩定。」董希淼稱,在監管層上半年召開的工作會議中,也談及今後對高風險金融機構的處置盡量是兼并重組,這也反應了監管部門的一個態度。

其次,商業銀行應依法合規、審慎經營。這既是銀行防控風險的前提,也是穩健發展的基礎。因此,銀行不僅應避免「跑馬佔地」式的盲目擴張,杜絕拼規模式的激進發展,還應把防控風險作為重中之重,抓實抓細,除了完善內控制度建設,更應嚴格管理,發揮各崗位制衡作用,讓依法合規真正成為銀行的生命線。

「可能後續動作是資產管理公司定增認購股份,同時出資購買銀行高風險資產,定增價和不良資產價格將以公司真實資產情況以及市場化形式確定。」中泰證券銀行業首席分析師戴志鋒稱。

預虧40億至50億元!錦州銀行業績「變臉」,引入戰投盼轉機

「雖對其經營狀況不良有所預期,但還是出乎意料。」業內人士對《國際金融報》記者表示。

緊接着,錦州銀行高層也來了一輪「大換血」。據悉,錦州銀行原行長劉泓因個人健康原因辭任,由工商銀行工作超25年「老兵」郭文峰挂帥新行長。在換帥公告發佈僅三天後,遼寧銀保監局便火速批准了郭文峰的任職資格,與此同時,錦州銀行多位高管也獲得監管任職資格批複,包括兩位副行長楊衛華和康軍,及首席財務官余軍。

丈量:虧損40億至50億元的傷害

在中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍看來,錦州銀行業績「變臉」,僅半年內便由盈利43.4億到虧損40億-50億元,可能與其不良資產增長較快有關。「錦州銀行在它的金融投資里有大量的資產投向了所謂的非標資產,當市場發生變化、監管規則出現變化的時候,這種高風險高收益率的資產,風險一下子爆發出來,導致它的盈利狀況出現了完全翻轉」。

近日,錦州銀行在港交所發佈公告稱,預期2018年將凈虧損約40億至50億元,同時預計2019年上半年將凈虧損約5億至10億元。

同時,錦州銀行還表示,目前公告所載資料僅基於董事會對當前可得資料的初步評估,尚未經審計委員會或外部核數師確認,預期將於8月底或之前刊發2018年年度業績公告及2019年中期業績公告。

根據錦州銀行發佈的盈利警告,該行預計2018年將錄得凈虧損40億至50億元;2019年上半年預計還會有5億至10億元凈虧損。

從披露數據來看,錦州銀行上市后多年經營業績一度表現良好,2017年錄得凈利潤約90.9億元,2018年上半年錄得凈利潤約43.4億元。但之後,業績卻發生大逆轉。

7月28日,工商銀行、中國信達資產管理股份有限公司(下稱「中國信達」)、中國長城資產管理股份有限公司(下稱「長城資產」)及錦州銀行相繼發佈公告,宣布該行股份轉讓的事宜。

知名財經評論員李鳳文認為,首先,商業銀行尤其是中小銀行應不斷完善公司治理。基於種種歷史原因,公司治理一直困擾着中小銀行規範發展。而完善有效的公司治理,恰恰是中小銀行最根本的核心競爭力,是行穩致遠、可持續發展的基石。

在業內人士看來,從錦州銀行入股的三位股東背景,也能看出監管層的用心良苦。據《國際金融報》記者了解,中國信達、長城資產都是金融資產管理公司,並在金融不良資產收購及處置領域經驗豐富。其中,長城資產已做過不少經典案例,包括ST東盛、盛運環保(300090)以及超日債等。

第三,應進一步探索完善問題銀行處置機制。當前,我國金融改革和對外開放取得突破性進展,市場化機制不斷完善,社會公眾對金融機構破產問題有了新的認知。

不過,值得注意的是,錦州銀行不良貸款率呈現攀升態勢。2013年至2017年,該行的不良貸款率分別為0.87%、0.99%、1.03%、1.14%、1.04%。2018年上半年,錦州銀行不良貸款率上升至1.26%,較2017年末上升0.22個百分點。

在業內人士看來,隨着錦州銀行屢屢延期公布業績、及遭遇核數師「出走」等一系列風波后,經營業績不佳早在預料之中,但虧損如此之大還是有點意外。

工商銀行表示,擬通過工銀投資出資不超過30億元受讓錦州銀行內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的10.82%;中國信達表示,擬受讓錦州銀行的內資股股份,占錦州銀行普通股股份總數的比例為6.49%;長城資產表示,近日與錦州銀行部分股東簽署股份轉讓協議,擬受讓錦州銀行部分存量內資股股份。

對此,麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《國際金融報》記者表示,「凈虧損40億元對一家銀行算不算多?又是否在錦州銀行承受範圍內,需要結合其過往歷史業績來衡量,如果過往業績實力強、家底豐厚,那麼還不會達到瀕臨破產的邊緣,只會元氣大傷罷了。」

「結合過往經驗,錦州銀行的處置方式可以說是最優的,很有可能會成為後期處置高風險機構的主流方式。」董希淼指出,就歷史而言,監管層對高風險金融機構的風險處置也採取了幾種模式及不同方法,比如,海南發展銀行處理方式為破產清算、包商銀行採取為行政接管等,但錦州銀行的處置方式是相對比較市場化的。

「對於錦州銀行僅半年內便虧損高達40億至50億元還是很出乎意料的,可以說它的虧損情況很嚴重,在銀行業也屬於較為罕見的。」某銀行業資深分析人士對《國際金融報》記者坦言。

「實際上,對工商銀行能派出核心人才來擔任錦州銀行董事長,是超出預期的。」新網銀行首席研究員董希淼對《國際金融報》記者坦言,目前對錦州銀行而言,最重要是要重塑公司治理體系,「雖然從戰略投資者處直接獲得資金補充資本解決『燃眉之急』很重要,但如果『金主們』僅給錢的作用並不大,需要既給資金、又要輸送人才方能真正幫助其真正實現長遠發展。」

此外,錦州銀行也在公告中表示,該行董事會相信工銀投資、信達投資及中國長城資產的投資將進一步提高該行的公司治理水平及管理和對抗風險能力,並將推動該行未來的發展。

那麼,40億至50億元虧損該怎樣去量化衡量?

在受訪者看來,從錦州銀行、包商銀行事件也折射出中小銀行等金融機構的生態困境:吸儲能力弱,內控水平低,不良飆升,大量依靠同業,成本居高不下。

在7月19日金融委召開第六次會議時也強調,當前做好金融改革發展穩定工作意義重大。把握好處置風險的力度和節奏,堅持在推動高質量發展中防範化解風險,及時化解中小金融機構流動性風險,堅決阻斷風險傳染和擴散。深化金融供給側結構性改革,加快完善金融體系內在功能,形成實體經濟供給體系、需求體系與金融體系之間的三角良性循環。

對於虧損原因,錦州銀行稱,主要由於為應對資產質量下行和不良資產未結清餘額的增加,以及執行國際財務報告準則第9號(IFRS 9),採用預期損失模型,增加計提金融資產減值準備,以增強風險抵禦能力。

在2018年年報「爽約」144天後,錦州銀行交出了一份慘淡的答卷。

曙光:引入三家戰投新股東在經歷重重磨難后,錦州銀行似乎迎來「曙光」。在當地政府、銀保監局、及央行等相關部門的支持指導下,7月底錦州銀行順利引入三大戰略投資新股東。

「隨着金融供給側改革的持續推進,部分風險積壓的金融機構及產品的出清不可避免,但監管層把握處置風險的力度和節奏,平穩有序化解風險的態度也十分明確,後續金融行業的整體風險可控,爆發系統性風險的概率低。」中山證券首席經濟學家李湛稱。

深思:風險處置的最優模式對錦州銀行風險的處理方式,多位業內人士表示贊同。

從資產規模上看,錦州銀行是遼寧省當地僅次於盛京銀行的城商行,截至2018年6月30日,該行共有機構數量237家,資產總額達7484億元,貸款總額2482億元,存款總額3516億元。

截至8月23日,錦州銀行股票仍處於停牌狀態。

今日关键词:娄艺潇新恋情